רכישות הדירות עולות, המשכנתאות החדשות יורדות

ירידה של 0.9% ברבעון הראשון של 2024 ו-3.1% משנה לשנה ברבעון השני של שנת התיק הנוכחית הלוואות משכנתא ארבעה בנקי מערכת, כתוצאה משיעורי החזר גבוהים העולים על הנפקת הלוואות חדשות.

על פי נתונים רלוונטיים, התיק הנוכחי בנקים ירד ל-25.5 מיליארד יורו מ-25.7 מיליארד יורו בסוף הרבעון הראשון של 2024 ומ-27.7 מיליארד יורו ברבעון השני של 2023. הקטנה בתיק נצפית בכל הבנקים, למרות ההשפעה המעוררת של תוכנית "הבית שלי": תיק בנק אלפא הוא 5.75 מיליארד יורו, יורובנק – 7.16 מיליארד יורו, בנק לאומי – 6.47 מיליארד יורו, ו בנק פיראוס – 6.13 מיליארד יורו.

רכישת נדל"ן באמצעות הלוואות היא רק חלק קטן קניותרשומים בארץ, שמספרם הכולל בשנת 2023 עמד על 174,475 נכסים, לעומת 144,053 בשנת 2022 (גידול של 21.1%). במהלך אותה תקופה הסתכם מספר הסכמי ההלוואה לרכישה או בנייה של דיור ב-14,621, והיקף התשלומים החדשים הסתכם במיליארד יורו.

לפי הבנקים למחצית הראשונה של 2024, היקף התשלומים החדשים הסתכם ב-550 מיליון יורו, עוד 380 מיליון יורו הונפקו במסגרת תוכנית "הבית שלי".. אלו היו בקשות שכבר אושרו משנת 2023, והביאו את סך התשלומים למחצית הראשונה של השנה ל-930 מיליון אירו. עם זאת, בנטרול תשלומים במסגרת תוכנית My Home, היקף ההלוואות החדשות שהונפקו על ידי הבנקים במחצית הראשונה של השנה נמוך במעט מאשר במחצית הראשונה של 2023, אז הגיע ל-570 מיליון יורו.

פקידים מוסמכים מתקשרים ביקוש נמוך עם הציפיות שהעלו הודעות הממשלה לגבי הרחבת התוכנית "הבית שלי"שכן חלק ניכר מהרוכשים הפוטנציאליים ממתינים לפרטי התוכנית החדשה כדי להבין האם יוכלו לנצל את הסבסוד ולקבל החלטה סופית. עם זאת, הגורם המגביל העיקרי הוא עליית מחירי הדירות, שלפי נתוני הבנק של יוון עלו ב-10.4% בהשוואה לשנה.

הצמיחה הזו באה בנוסף לעלייה של 13.8% שנרשמה ב-2023, מה שמותיר את מחירי הדירות רק ב-4.1% מתחת לשיא של כל הזמנים שנרשם לפני המשבר הפיננסי של 2008. ראוי לציין כי בהשוואה למינימום שנרשם ברבעון השלישי של 2017, המחירים עלו ב-66.4%.

במאמץ למשוך עניין של רוכשי דירות פוטנציאליים ברכישת דירה, הבנקים מקדמים תכניות מיוחדות לצעירים בני 40 ומעלה המציעות אישור מוקדם מהיר, ריביות מועדפות והצעות על עלויות הלוואה כגון עמלות אישור או משפטי חד פעמי. עמלות ובדיקה טכנית, וכן נזילות נוספת בדמות הלוואות צרכניות לכיסוי עלויות ההתקנה.

שיעורי משכנתא עם תעריף קבוע לְהַתְחִיל מ-2.50% לטווח של 3 שנים ולהגיע ל-4.90% לטווחים ארוכים עד 30 שנה, מה שמאפשר לקוות להורדת הריבית. הריביות הקבועות מתחרות בשיעורים המשתנים, שאמנם מגמת ירידה בשל הנפילה באוריבור, שעומדת כיום על 3.5%, אך מחזיקים במרווח פריסה ממוצע של קרוב ל-2%.

Source link