מי יכול להיכנס למנגנון סילוק חובות מחוץ לכותלי בית המשפט

השינויים שהנהיג משרד האוצר היווני נועדו להחיות את העניין בהסדרת חובות פרטיים באמצעות מנגנון חוץ-משפטי, המבקש לזרז את הטיפול ב-34,600 החובות החדשים שלא נכללו עד כה.

מדובר בתיקים שנמצאים בשלב ראשוני של הגשת הבקשה וקפאון עם עתיד לא ברור, לעומת 12.9 אלף תיקים בשווי 6.3 מיליארד יורו שהסתיימו או נמצאים במשא ומתן. מבין האחרונים נפרעו חובות בסך 1.5 מיליארד יורו בלבד, כלומר התקבלו הן על ידי החייבים והן על ידי הנושים. קתימריני.

המנגנון החוץ שיפוטי מאפשר להסדיר חובות הן למדינה והן לבנקים או לקרנות וחברות ניהול, והוא חלק מחוק פשיטת הרגל שנכנס לתוקף ב-2021. היא מבוססת על הצעת פשרה אלגוריתמית, כלומר ללא התערבות נושה או גורם אנושי וללא צורך באישור שיפוטי.

בקשה להסדרת חובם יכולה להגיש הן על ידי יחידים והן על ידי גורמים משפטיים, ללא קשר למחזור או גובה החוב. התנאי היחיד הוא שהחוב חייב להיות יותר מ-10,000 יורו. התנאי שלא תצטרכו להחזיק ב-90% מסך החוב שלכם למוסד פיננסי, שעד כה החריג את רוב החובות מכיסוי חוץ-משפטי, הוסר. החוק אוסר על הגשת בקשה להכללה בהליך שלושה חודשים לפני מועד המכרז.

בנוסף לאלו שיש להם איחור חובות או על הלוואות או על חובות למדינה, חייבים עם הלוואות שוטפות יכולים לפנות גם למנגנון חוץ משפט. התנאי לפסיקת התיק מתקבל במידה והחייבים יכולים להוכיח כי סבלו מהפחתה מוכחת בהכנסותיהם בשיעור של 20% לפחות.

תַקָנָה
הפתרון האוטומטי מבוסס על אלגוריתם שמחשב את יכולתו של עסק או יחיד להחזיר חובות על סמך הכנסותיו והתחייבויותיו לכלל הנושים, תוך התחשבות בצרכי מחיה על בסיס הוצאות סבירות כאשר מדובר באדם פרטי או צורך נזילות אם הוא הוא עסק. הפתרון האוטומטי כולל תשלומים שעל החייב לשלם לכל נושה ותספורת חוב אפשרית. התשלומים עבור הלוואות עם משכנתא מחושבים לפי euribor +2.50%, עבור הלוואות ללא משכנתאות עם euribor +3% ועבור חובות למדינה עם euribor +3%.

הפרמטרים שנוצרו על ידי הפלטפורמה המקוונת עשויים לכלול:

לווים עם הלוואות מושכלות יכולים גם להגיש בקשה.

א) ביטול חלקי ("תספורת") של חובות, אשר עשוי להסתכם ב:

• עד 75% בגין עיקר החוב ועד 95% בגין הגדלת החוב המופיע למדינה (AADE, e-EFKA וחובות לעיריות).
• עד 80% על הקרן ועד 100% על ריבית על הלוואות לא מתמודדות לבנקים ולחברות ניהול אשראי וקבלים

אוֹ

ב) פירעון חובות לטווח ארוך:

• עד 240 תשלומים ממשלתיים (AADE ו-e-EFKA).
• עד 420 תשלומים לבנקים ולחברות ניהול אשראי וחובות.

בפועל, "תספורת" החוב על פי התקנים כיום נמוכה בהרבה, כלומר 22% משיעור מחיקת חובות למדינה הממוצע ו-31.5% מהחובות על הלוואות. זאת בשל העובדה שלצורך מתן תספורת נבדקים גם תנאי חוק נוספים, כמו למשל מצבו הכלכלי של החייב השותף או הערב השותף, אם השווי המסחרי של הנכס הוא פחות מסכום החוב, אם אין הכנסה שיורית לאחר כיסוי הוצאות מחיה סבירות וכו'.

ה"מפתח" להסכם הוא שווי רכושו של החייב

גורם מרכזי שחייבים בדרך כלל "מתעלמים ממנו" הוא שהנושים לוקחים בחשבון את שווי הנכסים הנזילים של החייב על מנת להסכים להסכם שנוצר. פרמטר זה מסביר גם את האחוז הגבוה מאוד של סירובי בקשות הן מצד הנושים והן מצד החייבים עצמם, שמגיע, לפי נתוני משרד האוצר, ל-46% ו-44% בהתאמה. לכן התיקונים שהוגשו לפרלמנט מספקים הצדקה לדחיית הבקשה משני הצדדים.

לפיכך, על החייב לשלם לפחות את שווי נכסיו הנזילים (ללא קשר אם סכום זה מכוסה על ידי הכנסתו המוצהרת). לגבי מקרקעין, שווי הפירוק מוגדר כסכום המקסימלי בין השווי החייב לשווי המסחרי, בהפחתת 3% בשל עלויות הליך הפירוק. כך, תשלום ההלוואה החודשי המינימלי העוקב מהאלגוריתם מחושב על פי הכנסתו ושווי הרכוש של החייב, שותפיו וערבים.

הסכם הארגון מחדש, כפי שמכונה הסכם הפשרה, נחתם לאחר קבלת הסכמת החייב ורוב הנושים המעורבים. לפיכך, ההצעה אינה מחייבת לא את הנושה, דהיינו הבנק או חברת הניהול, ולא את החייב. עם זאת, היא חובה כל עוד היא מוסכמת על ידי בנקים וחברות ניהול עבור המדינה, שכן חובות מוסדרים כוללים כמובן חובות ממשלתיים. מההסכם מניחים כי ההסכם הופך את הפרט לבעל אשראי ובהתאם לעסקיו של החייב, ובכך מונע פשיטת רגל.

הסכם הבנייה מחדש נחתם תוך חודשיים ממועד הגשת הבקשה ומחייב את כל הנושים המשתתפים (אפשרות הארכה לבקשת הצדדים או במקרה של טעות). אם תקופה זו חולפת ללא הסכמה, ההליך מסתיים כלא אפקטיבי, אך ללא חריגה של הגשת בקשה חדשה לאחר 12 חודשים.

כאשר מתקבל הסכם ארגון מחדש, הנושה הכבוש אינו רשאי לזרז הוצאה לפועל, ואמצעי הוצאה לפועל פרטניים וקולקטיביים נגד החייב מושעים אוטומטית כדי לעמוד בתביעה המוסדרת.

כמו כן, ניתן אישור על מודעות מס וביטוח ביחס לגופי הגנה ממלכתיים וחברתיים, העמדה לדין פלילי בעבירה הקשורה באי תשלום חובות למדינה ולצדדים שלישיים ודמי ביטוח מושהים. ביטול אוטומטי של הסדר מוקדם של חובות במסגרת הסכם ארגון מחדש, תקופת ההתיישנות לחובות מוסדרים מושהה לכל תקופת ההסדרה.

שלושה כללים בסיסיים
כללי הרגולציה כפופים לעקרונות הבאים:

1. כושר פירעון, כלומר. על החייב לשלם על בסיס הכנסתו וכן על בסיס הכנסת ערביו.
2. אי הרעה במצבו של הנושה, כלומר, אין נושה יכול לקבל פחות כסף ממה שהיה מקבל במקרה של פירוק רכוש החייב וערבו.
3. שביעות רצון סימטרית של נושים, כלומר. יש לחלק את כספי החייב באופן יחסי כדי לכסות את כל הנושים (המגזר הציבורי והפיננסי).

Source link