על פי נתוני יורוסטט העדכניים ביותר, 58% מהמשאבים הפיננסיים המוחזקים בידי משקי בית ביוון מוחזקים במזומן ובפיקדונות. יחד עם זאת, רק 31.2% מהווים מניות, קרנות ואג"ח.
בין המדינות החברות אירופה סוגי הנכסים העיקריים שהוחזקו על ידי משקי בית בשנת 2022 נטו להיות מזומנים ופיקדונות, מניות וקרנות נאמנות, ביטוח, פנסיה וערבויות סטנדרטיות.
קטגוריית המזומנים והפיקדונות הייתה הנכס הגדול ביותר שהחזיק אזרחים מ-14 מדינות חברות באיחוד האירופי והיווה יותר ממחצית מהסכום הכולל בחמש מהן.
בפרט, יוון דורגה במקום השני (58.0%) אחרי קפריסין (59.7%). במלטה, פיקדונות מועדפים על ידי 52.9% מהאזרחים, בפולין 52.3% וסלובקיה 51.0%.
היוונים אולי עדיין מעדיפים פיקדונות, אבל אולי החוסך ירצה למצוא עסקה טובה יותר. לפי נתוני ה-ECB העדכניים, הריבית הממוצעת על פיקדונות ביוון עם מועד של עד שנה היא 1.75%, בעוד שהממוצע האירופי הוא 3.08%. כתוצאה מכך, משקיעים יווניים פונים יותר ויותר למוצרים פיננסיים שונים.
בין הזדמנויות ההשקעה למשקיעים, המבקשים להרוויח הכנסה מכספם, יש קרנות (αμοιβαία κεφάλαια). קרנות נאמנות בניהול חברת AEDAK היוונית, הציגה עלייה בסך הנכסים ב-3.3% בהשוואה לרבעון הקודם ו-28.4% בתחילת השנה. במקביל, ההיקף הכולל של הכספים המנוהלים הסתכם ב-13.97 מיליארד אירו (OSEKA n.4099/12 ב-11.27 מיליארד אירו ו-OSEKA EU ב-2.70 מיליארד אירו).
יווני אגרות חוב ממשלתיות הופכים פופולריים יותר ויותר כדרך חלופית להשקעה. האטרקטיביות של הריביות היא כמובן התשואה הגבוהה משמעותית בהשוואה לפיקדונות קבועים. אג"ח הריבית האחרונה ל-13 שבועות הניבה תשואה של 3.88%.
שְׁנִיָה יתרון של שטרות נושאי ריבית מה שמייחד אותם ממוצרים פיננסיים אחרים הוא המחזור הקצר שלהם, מה שהופך אותם להרבה יותר דומים להפקדות בזמן שרוב החוסכים מכירים יותר.
שְׁלִישִׁי היתרון הוא שהם לא מחויבים במס. מבחינה מסית, הריבית עדיפה על פיקדונות, משום שהריבית על פיקדונות מחויבת במס של 15% לשנה, בעוד הריבית על הפדיון פטורה ממס.
More Stories
נושא העלאת גיל הפרישה שוב על סדר היום
קצב גידול מכירות מוצרי המותג הפרטי בסופרמרקטים
מודי'ס: התחזית הכלכלית היוונית עלתה לחיובית