בנק קפריסין סוגר חשבונות של רוסים: למה לצפות בהמשך

הבנק הגדול בקפריסין, בנק קפריסין, החל לשלוח הודעות על סגירת חשבונות של לקוחות מרוסיה.

חברת הייעוץ Main Partner Trust הממוקמת בלימסול הייתה הראשונה לדווח על כך. הוֹצָאָה לְאוֹר בערוץ הטלגרם שלו את הטקסט של ההודעה המקבילה שקיבלו כמה רוסים. מאוחר יותר מידע זה מְאוּשָׁר מקור של פורבס בבנקאות.

למי יסגרו את החשבונות?

לדברי אלנה סחרובה, מנהלת Main Partner Trust, הבנק החל לשלוח הודעות בשבוע שעבר. המכתב מודיע ללקוחות כי חשבונותיהם ייסגרו תוך חודשיים מיום קבלת המכתב, שכן נתוני המשתמש אינם עומדים בכללי נוהל "הכר את הלקוח שלך", מדווח הפרסום. פורבס.

כפי שהוסבר ב-Main Partner Trust, ה"טריגר" עבור הבנק עשוי להיות תושבות המס של רוסיה. סיבה לדאגה במקרה זה עשויה להיות המצב בו הבנק החל לבקש לעיתים קרובות מדי לבדוק את חשבון החשמל – סביר להניח שכך מגלה הציות האם הלקוח באמת מתגורר על האי כבר תקופה ארוכה. כמו כן, הסיבה לסגירת חשבון עשויה להיות נוכחות של הכנסה מעסק תחת סנקציות ברוסיה (לדוגמה, דיבידנדים או משכורות לעובדים מרוחקים של חברות בעלות סנקציות), היתר שהייה "לא טיפוסי", למשל, סוג "F" או "אורח". כולל זה דאגות אלה שנמצאים בקפריסין על ויזת נוודים דיגיטלית.

לקוח בנק בשפה הרוסית "צ'ט קפריסין" כתבתישחשבון Bank Of Cyprus שימש רק עבור חשבונות שירות. לא היו תנועות גדולות בחשבון, אבל היא בכל זאת קיבלה הודעה שהוא נסגר. משתמשת אחרת שיתפה שהיא פתחה חשבון מזה זמן רב, לרכישת נדל"ן. היא מעולם לא העבירה כסף מרוסיה לקפריסין, פרשה זה מכבר ולמרות זאת, גם קיבלה מכתב על סגירת החשבון.

התייחסות: בשנת 2022, משרד המשפטים האמריקני הקים את קבוצת KleptoCapture, שעוקבת אחר ציות לסנקציות שהוטלו בתגובה לפלישה של רוסיה לאוקראינה.
Bank Of Cyprus נחשב לגדול ביותר בקפריסין. לפי תוצאות השנה שעברה, רוסים (למעט חברות קפריסאיות בבעלות אזרחים רוסים) שמרו על פיקדונות בנקאיים של יותר משבע מאות אלף יורו. מדובר ב-6% יותר מהשנה הקודמת. כ-15% מכלל הרוסים החיים בקפריסין יכולים להיות בעלי חשבונות בבנק אוף קפריסין.

לא רק בנק קפריסין

מקור בפורבס בשוק הבנקאות אומר שבנק אוף קפריסין סגר חשבונות לרוסים בעבר. יתרה מכך, אפילו חשבונות ישנים של לקוחות שחיו זמן רב בקפריסין נפלו תחת נוהל זה. "אני יודע בוודאות שיש לא מעט לקוחות כאלה. וכאן הבעיה העיקרית קשורה לעובדה שהם סוגרים מספר רב של חשבונות ארגוניים, כלומר, בעיות מתעוררות לא רק עבור אנשים פרטיים, אלא גם עבור ישויות משפטיות", אומר בן שיחו של פורבס.

Bank Of Cyprus נחשב לגדול ביותר בקפריסין. בסוף השנה שעברה, רוסים (למעט חברות קפריסאיות בבעלות אזרחים רוסים) החזיקו פיקדונות בנקאיים של יותר מ-700,000 אירו, זה 6% יותר מאשר שנה קודם לכן. לפי סחרובה, כ-15% מכלל הרוסים החיים בקפריסין עשויים להיות בעלי חשבונות ב-Bank Of Cyprus. במבנה הבנק עצמו, חלקם של הפיקדונות של רוסים, בלארוסים ואוקראינים צנוע עוד יותר – כ-6%, צריך מהדוח השנתי של מוסד האשראי.

הבנק נמצא כרגע מוביל פעולות ברוסיה ואוקראינה, נכתב בדו"ח. הוא מכר את "הבת" האוקראינית ב-2014 לאלפא גרופ. בשנת 2015 Bank Of Cyprus נמכר וחברת בת רוסית, Uniastrum Bank, שלימים הפכה לחלק מבנק אוריינט אקספרס. יחד עם זאת, על פי גורם בפורבס בשוק הבנקאות, בעיות בסגירת חשבונות נתקלות לא רק אצל לקוחות בנק אוף קפריסין, אלא גם אצל מי שמקבלים שירות מהחטיבות של בנק Hellenic היווני ו-Alpha Bank.

למה לצפות בהמשך

ההחלטה לסגור חשבונות של רוסים בבנק קפריסאי ב-Main Trust Partner קשורה לחשש מסנקציות בריטיות ואמריקאיות. הם אוסרים על מתן שירותי ייעוץ, שיווק, IT, משפטים והנדסה הן לחברות והן לאנשים פרטיים מרוסיה, מציינת החברה בהבהרות בערוץ טלגרם. חבילות הסנקציות האחרונות של ארה"ב כוללות צעדים שעוצרים עקיפת מגבלות קודמות. בחבילה האחרונה, קפריסין הייתה המובילה מבחינת מספר האנשים שנוספו לרשימת ה-SDN עבור סיוע לעקוף סנקציות מהעבר, אז Bank Of Cyprus מבלה משאבים משמעותיים כדי לעמוד בכל ההגבלות.

"עכשיו רק בנק קפריסין יזם את הליך סגירת חשבונות, אבל בנקים מהדרג השני יגיעו בשלב מסוים", אומרת סחרובה מ-Main Partner Trust. הבנק מנסה לשמור על בטחון ולא לכלול כל אפשרות להשתמש בו כדי לעקוף סנקציות, אומר אנדריי ריאבינין, שותף, ראש פרקטיקת הסנקציות בלשכת עורכי הדין דלקרדרה. לדעתו, זה קל יותר מאשר לבזבז משאבים רבים על ציות ובסופו של דבר לקבל קנס או בעיות אחרות. ריאבינין בטוח שזו תוצאה של מסע הסברה שבוצע בתחומי השיפוט הנגישים עד כה לרוסים על ידי הרשויות האמריקאיות והאירופיות.

ההגבלות של הבנק הקפריסאי קשורות להתרחבות האחרונה של הסנקציות החסימות של ארה"ב, מסכים יבגני זובקוב, עורך דין ב-Forward Legal. זה מציין שכל רשימת SDN חדשה מרחיבה את פעולתה לא רק לחברי הרשימה, אלא גם לאנשים הקשורים אליהם. אינטראקציה עם שניהם עלולה להוביל לסנקציות משניות, מהן חוששות החברות. "לפיכך, עם כל הרחבה חדשה של רשימת ה-SDN, מספר האנשים המוטלים עליהם סנקציות ורמת הסיכונים הנלווים יגדלו באופן אקספוננציאלי, אשר בכל פעם ילווה בסירוב לשתף פעולה ובחוזים קיימים", אומר זובקוב.

למשרד האוצר האמריקני יש משרד לבקרת נכסים זרים (OFAC) המפקח על ציות לסנקציות. זה גם שומר על רשימת SDN. כניסה לזה עבור הבנק פירושה הקפאת נכסים בארצות הברית ואיסור על התנחלויות בדולרים עם כל צד אמריקאי. כמו כן, חל איסור לקנות מניות ומטבעות זרים דרך ברוקרים של בנקים אלו. בשנת 2022, משרד המשפטים האמריקני הקים את קבוצת KleptoCapture, שעוקבת אחר ציות לסנקציות שהוטלו בתגובה לפלישה של רוסיה לאוקראינה.

יורי פדיוקין, שותף ב-Enterprise Legal Solutions, מסכים עם זובקוב: אם בנק או ברוקר אינם יכולים לבטל את הסיכונים של שירות אנשים תחת סנקציות ואינם רוצים לשאת בעלויות תפעול גבוהות, קל יותר לסרב לשירות.

זובקוב מאמין שהצהרות על הפסקת העבודה עם הרוסים על ידי בנקים זרים יישמעו יותר מפעם אחת. למרות שיש מעט דוגמאות להחלת כל סוג של סנקציות נגד בנקים קפריסאים, לפי פדיוקין. הבולט שבהם הוא קנס של 583,000 דולר שהוטל בשנת 2020 על הזרוע האמריקאית של דויטשה בנק בגין אי ציות לסנקציות קרים.

Source link